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置顶 3月重疾险榜单,值得买的都在这!
春节过完,是时候来盘一下2024年家庭健康规划了。 先来盘盘最“难搞”的重疾险。 毕竟重疾险的保费更高,缴费时间更长,投保前一定要先做好功课再下手。 2024年值得买的重疾险有哪些?应该怎么选呢? 别急,大人和小孩子的重疾险榜单都整理好了,快来抄作业。 成人重疾险推荐 推荐4款: 1、第一次买重疾险:达尔文8号 达尔文8号一直是小马老师非常推荐的重疾险,建议第一次买重疾险的朋友首选达尔文8号。 保障全面,价格实惠,性价比非常高。 男性朋友投保时,建议把特定心脑血管疾病保险金加上; 特别是经常抽烟、有高血压、高血脂、高血糖,或者有家族遗传病史的朋友。 女性朋友则需要重点关注恶性肿瘤或原位癌扩展保险金,癌症是我们的“头号大敌”,新发、复发、持续、转移的概率都很高。 不同年龄、性别,附加不同的保障,最终保费都不一样。 此外,预算不多或者想要加保的,可以考虑达尔文8号定期版。 保至60岁,把人生黄金时间的重疾风险保住,保额拉高,还是很有必要的。 关键是价格非常划算,30岁男性选30年交,30万保额,基础保障每年才1500不到,性价比超高。 但是每个人的预算和情况都不一样 2、追求大保司:达尔文8号领航版 如果想要大公司的单次赔重疾险,达尔文8号领航版就是不错的选择。 承保公司为人保寿险,是中国人民保险集团旗下的重要成员。 中国人保相信大家都不陌生了,实力非常强大。 新中国历史最悠久、知名度最高的保险品牌之一 连续十年入围世界500强 控股股东为中华人民共和国财政部,妥妥的央企 达尔文8号领航版不仅背景牛,保障也很能打。 轻中重症保障齐全,还有疾病关爱金和恶性肿瘤-重度扩展保险金可选,都是非常实用的保障。 关键是保费很便宜,尤其是给小孩子投保,最低600元就能买到50万保额。 如果喜欢大保司产品的朋友,可以优先考虑达尔文8号领航版。 3、重疾险多次赔:守卫者6号 守卫者6号,是一款真正多次赔的重疾险,无“三同条款”,重疾最多能赔6次。 三同条款的意思是: 被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致的两种或两种以上疾病,仅赔付其中一种。 保障也很能打,基础保障自带ICU住院关爱保险金,算是非常稀有的保障。 相当于扩展了保障范围,比如常见的交通事故,就算病情不符合轻中重症的理赔标准,入住ICU病房7天及以上,可以赔30%基本保额。 关键是多次赔的重疾险,价格媲美单次赔重疾险,想要高性价比的多次赔重疾险,建议优先考虑守卫者6号。 提醒一下,守卫者6号限时放宽25种疾病核保要求,像以下常见异常都有机会标体或除外承保。 ✅ 高尿酸 ✅ 超重、肥胖 ✅ 肺结节、甲状腺结节 ✅ 胆囊结石未手术 ✅ 抑郁症、焦虑症 守卫者6号核保放宽截止时间为2024年3月31日,如有需要可以抓紧时间投保。 4、非标体人群:i无忧2.0 人保i无忧2.0轻中重症基础保障齐全,还可以附加5项可选保障。 健康告知和核保都很宽松,对亚健康人群可以说非常友好了。 三尖瓣反流或关闭不全、甲减、直径小于5mm的微小肺结节,都有机会标体承保。 有乙肝、甲状腺结节、乳房结节、胃或肠道息肉、子宫肌瘤等异常,建议优先考虑i无忧2.0重疾险。 如果过不了i无忧2.0健康告知,还可以考虑康乐一生易核版2.0,健康告知更宽松,对于一些疾病细节,比如结节这些都没有问到。 另外,还给大家推荐刚上线的众民保重疾险,只有3条健康告知,就算做过冠状动脉搭桥手术、有部分符合要求的肿瘤标志物也能投保。 最高70岁可投,出险后仍可重新投保,无需过健告,无需等待期,家庭版还有保费优惠。 对亚健康人群非常友好,可以作为一个“兜底”的重疾险。 少儿重疾险推荐 推荐2款: 1、第一次买重疾险:小淘气2号 小淘气2号重疾险不仅轻中重症齐全,还有3大特色保障: 【自带ICU住院津贴】:非重疾/中症/轻症导致的ICU住院,每天能领1000元住院津贴。 【重疾后住院津贴】:首次重疾后,不论疾病或住院都有300元津贴。 【家庭关爱金】:重疾理赔后,身故还能再赔一次。 小淘气2号重疾险基础保障过硬,特色保障实用,价格便宜,性价比非常高,非常适合作为孩子的第一款重疾险。 如果预算不多,追求保障简洁的话,也可以选择华贵麦兜兜少儿重疾险,非常白菜价。 0岁女宝宝买100万保额,30年交,保30年,选身故方案一 ,最低仅需386元/年。 特别适合想给孩子加保/高保额、或预算较少的家庭。 2、多次赔重疾险:小青龙2号 想要保障全面或者身体有些小毛病的,可以考虑小青龙2号。 小青龙2号重疾险是一款多次赔重疾险,重疾最多能赔3次,轻中重症保障齐全。 值得一提的是,小青龙2号提供28项增值服务,其中还有白血病专项就医服务。 与目前国内最大的移植中心之一的陆道培医院共同联合打造,提供白血病精准检测、标本送检、治疗方案试验入…
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置顶 百万医疗、重疾、意外、定寿这么买,不踩坑!
今年因为新规,年金险和增额寿频频变动。 而我们常说的四大险种(百万医疗、重疾、意外、定寿),更新动作相对慢不少。 但大白认为这4个险种,是基础的保障,必不可少。不要因为市场在大力宣传年金险和增额寿,就忽略了它们哦~ 今天大白来给大家做个大集合,文章较长 下面会分为5个部分介绍: 百万医疗险推荐综合意外险推荐成人重疾险推荐少儿重疾险推荐定期寿险推荐百万医疗险 很多朋友的第一份保险,就是百万医疗险。 几百上千的年保费,能获得百万保额,转移大病风险。 目前很推荐的长期百万医疗险是平安长相安长期医疗险。 其实市面上,长相安、金医保、医享无忧、蓝医保,这几款都是不错的百万医疗险。 但长相安经过自我迭代之后,修复的bug,保障更友好,增值服务也多,所以是我目前的首推(而且自我更新这个做法,真的很+好感)。 如果年龄在55-60岁,担心过不了人工核保,可以看看金医保,无体检要求。 61岁-69岁,可以优先看看医享无忧惠享版,核保相对更宽松。 不过,再怎么宽松,百万医疗险的健康告知还是算严格的。 如果身体健康异常较多或者拿不准,建议还是先联系一下保险咨询顾问,协助你进行核保、投保,以免给后面的理赔造成困扰。 PS:因为篇幅有限,更全面的医疗险榜单,可以移步这篇→推荐的医疗险,更新啦! 综合意外险 不同年龄,意外险侧重点不同。 先来说给孩子买的意外险。 给孩子挑意外险,重点关注这3项: ①免赔额低:不赔的金额少。 ②报销比例高:能报的金额高。 ③报销范围广:社保外的自费药等也能报销。 小神童5号就满足这些要求。各项医疗保障0免赔,报销比例100%,费用报销不限社保内。 同时,它的保障项目也全面,需要重点关注的一般意外医疗保障可选4万、6万、10万。 即使是最低档的4万,一般也够用。 另外还有意外伤害美容缝合、牙齿修复医疗、意外骨折/关节脱位保险金、意外住院津贴、120救护车费用保险责任、监护人责任以及意外身故/伤残保障。 猫抓狗咬意外事故所致的紧急就医在一级医院或社康医院进行的合理且必要的医疗费用,可在一般意外医疗保险金额内赔偿。 这点很实用,多数意外险都限定需要去二级及以上公立医院就医,才能报销相关费用。但像这种紧急事故,哪能顾得了那么多,一般都是哪个医院近去哪个。 另外小神童5号还有个可选保障——扩展高端意外医疗(1次)。 二级及以上公立医院的特需部和二级及以上私立医院,就诊也能报销!最高总保额5万,不限社保,0免赔,报销比例100%。保障期间(1年)内,能就诊1次。 附加上它,保费只贵了几十块,没用上也不亏! 再来说给成人买的意外险。 成人的意外险要注意的点,比儿童的稍微多些,意外身故/伤残保障的保额也要重视起来。 另外,如果平时经常开车或出差的,交通意外的额外赔付,可以关注一下。 如果经常熬夜加班,则看看是否有猝死保障。 当然,大白给大家推的这款,说的这些都会有。 保额建议选100万以上,保额充足、价格不算贵。 意外身故/伤残、猝死、交通意外身故/伤残,都能保。 医疗费用,则可以报销意外医疗、骨折后期医疗,意外救护车费用能报销。 还有普通住院+ICU住院津贴、意外伤害骨折脱臼(按项目对应比例赔)。 不过它只承保1-3类职业,如果是4类及以上职业,则需要购买专门的高危职业意外险。 然后是给老人买的意外险。 年纪大了,比年轻时候更容易摔倒跌伤。 所以在挑选意外险的时候,有3项会更加分:意外医疗保障、骨折津贴、救护车费用。 孝心安3号的意外医疗保障不限社保、0免赔、社保报销后100%赔付。 意外骨折和救护车费用,符合要求都有一定报销/给付额度。 另外还有一些特别的服务,都很贴近老年人的需求: 异地亲属慰问津贴,1000元。 就医陪护1次,病房专护1次,上门基础护理6次,上门医学护理1次。 成人重疾险 这部分推荐了两款: 在只选必选保障的情况下,达尔文8号的保费更优。 如果选择疾病关爱金和恶性肿瘤/原位癌相关保障,超级玛丽9号会便宜一些。不过,这两个可选保障,两款保障内容是不同的,更建议大家根据需求来选。 另外,如果想要住院津贴和特定心脑血管保险金,只能选达尔文8号。 如果预算不高,又不想“牺牲”保额,两款各有1个降单期保费的好“武器”。 1、超级玛丽9号,可以拉长交费年限:选35年交。30岁女性,50万保额,保终身,仅必选保障,年保费4800元(比30年交,每年少200元左右)。 2、达尔文8号,可以缩短保障期:选保到60岁。30岁女性,50万保额,30年交,仅必选保障,年保费2450元(比保终身,每年少2500元左右)。 除了保障本身和价格问题,达尔文8号的核保尺度,有2项相对宽松: ① 达8对肝炎仅询问了慢性乙型肝炎、丙型肝炎、酒精性肝炎,对于未诊断为慢性乙型肝炎的乙肝病毒携带者和小三阳,达8未直接问…
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太平洋医享无忧家庭版和个人版百万医疗险有什么区别、优势在哪、适合谁买、以及注意事项
太平洋医享无忧百万医疗险,分为医享无忧个人版和医享无忧家庭版。 它们同一款产品,都由平安健康承保,都保证续保20年,保障责任一样,但在保费和报销门槛上细微的差别。 今天就来讲讲太平洋医享无忧家庭版和个人版有什么区别、优势在哪、适合谁买、以及注意事项。 太平洋医享无忧家庭版百万医疗险优势在哪? 先来看看太平洋医享无忧家庭版百万医疗险保障责任: 其实,太平洋医享无忧家庭版和个人版百万医疗险保障责任都是一样的。 但是投保太平洋医享无忧家庭版百万医疗险有2大优势: 1、费率优惠 2人及以上即可投保太平洋医享无忧家庭版,即可优惠5%费率。 也就是说,只要有2个人一起投保家庭版,就可以打95折,优惠力度还是挺大的。 2、共享免赔额 太平洋医享无忧家庭版百万医疗险免赔额为1万,但家庭保单成员可以共享免赔额。 举个栗子: 某三口之家一起投太平洋医享无忧家庭版,共享1万的免赔额。 年初,孩子他妈住院花了2万,社保报销1.2万。 剩下8000,没到免赔额,赔不了。 一年内,小孩生病住院,医疗费1.5万,社保报销6000,扣掉余下免赔额2000,剩下的7000可以按照相应比例报销。 倘若,保障期内,孩子他爸再生病,那需要再抵扣的免赔额为0。 孩子他爸扣除社保报销的部分,剩下的治病钱可以全报。 总的来说,投保太平洋医享无忧家庭版百万医疗险不仅可以减少保费,还能降低报销门槛,还是很不错的。 太平洋医享无忧家庭版百万医疗险注意事项 虽然太平洋医享无忧家庭版百万医疗险很不错,但也不要盲目投保,要注意以下4个问题。 1、家庭保单的优惠每年都有吗? 是的,首年和续保都可以享受太平洋医享无忧家庭版的费率优惠,费率折扣以实际被保人数为准。 2、谁作为投保人合适? 首先,投被保险人须有可保利益,被保险人为投保人的关系选择仅限本人、父母、配偶、子女。 如被保险人投保年龄小于18周岁,则投保人仅限被保险人的父母。 简单来说,投保太平洋医享无忧家庭版,更建议以夫妻之一作为投保人,不管给孩子买还是给父母买都方便。 3、投保门槛有要求吗? 投保太平洋医享无忧家庭版百万医疗险,必须要求所有被保人都符合投保门槛: 年龄:0-65岁(超过55需人工核保) 职业:1-4类 健康告知:过了才能买 在所有被保人都通过年龄、职业、健康告知等要求后,才可以投保太平洋医享无忧家庭版。 举个栗子: 一家三口投保医享无忧家庭版。 妻子和儿子都符合投保要求,但丈夫因为健康状况过不了健康告知。 那么只能由妻子和儿子投保医享无忧家庭版,丈夫则单独投保其他核保宽松的百万医疗险。 4、投保太平洋医享无忧家庭版百万医疗险要多少钱? 以一家三口投保太平洋医享无忧家庭版为例,看看到底要多少钱: 明显看到,太平洋医享无忧家庭版要比各自单独投保3个保单要便宜很多,首年保费节省了128.5元。 写在最后 总的来说,不管是医享无忧个人版还是医享无忧家庭版,都是很值得买的百万医疗险。 背靠太平洋大公司,保证续保20年,保障责任也很给力。 如果条件允许,更建议投保太平洋医享无忧家庭版百万医疗险。
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星海赢家(龙腾版)、诚爱一生领多少钱?为啥差距这么大呢?该如何选?
星海赢家(龙腾版)、诚爱一生要是没了,之后的产品每年领到的养老金大概率少了50%。 01 星海赢家(龙腾版)、诚爱一生领多少钱? 举个例子: 同样是30岁老王,每年投入10万,交10年,60岁开始领养老金。 星海赢家(龙腾版)计划二,每年可以领140951元养老金。 诚爱一生(保证返还保费),每年可以领140500元养老金。 而太平e养添年,每年只能领107912元养老金。 比前面两款,每年少领3万多,少领了23%左右。 大盈之家2.0领钱就更少了,60-105岁每年才领69900元,106岁及以后每年只能领28000元。 比星海赢家(龙腾版)和诚爱一生,每年少领7万多,直接少领了50%多的养老金。 为啥差距这么大呢? 最主要的原因,星海赢家(龙腾版)、诚爱一生属于3%预定利率下调的漏网之鱼。 85岁时,长期复利收益率就能突破3.5%,后面更是能高达4%以上。 其实太平e养添年的长期复利收益率也在3%以上,也属于漏网之鱼。 而大盈之家2.0是真正预定利率3%的年金险,长期复利收益率只有2.9%左右。 经过这一轮调整,长期复利收益率超过3%的年金险都要没了。 二师姐是真舍不得星海赢家(龙腾版)和诚爱一生。 想想看,交同样多的钱,原本每年能稳稳地领1万养老金,现在却只能领5000块钱。 这差距可不是闹着玩儿的,也意味着之后想安心养老,需要准备更多的钱。 02 星海赢家(龙腾版)和诚爱一生该如何选? 二师姐建议首选星海赢家(龙腾版)计划二,领的养老金更多,还可以搭配万能账户。 星海赢家(龙腾版),有两个投保计划。 计划一,保证领取20年。 计划二,保证领取12年。 我更建议大家选计划二,每年领的养老金比计划一更多,非常适合想多领钱的朋友。 85岁时,复利收益率就能达到3.5%。 95岁,复利收益率超过4%。 星海赢家(龙腾版)的保单功能也很丰富,比如支持保单贷款、可以指定第二投保人。 还支持减保,可以像增额寿那样灵活取钱出来。 比如还没到55岁、60岁开始领养老金的年龄,又急需用钱,就可以通过减保领钱出来应急。 星海赢家(龙腾版)背后的公司是复星保德信,注册资本金33.621亿。 是复星和美国保德信联合发起组建的中外合资保险公司,双方各持50%的股份,公司实力没得说。 2023年第四季度核心偿付能力136.51%,综合偿付能力175.54%,最新一期风险综合评级BB级。 复星保德信去年的投资收益率是3.24%,综合投资收益率6.16%,赚钱能力也不错。 出于信任,2022年的时候,二师姐投保了它家的星海赢家(庆典版)。 星海赢家这个系列,不仅产品收益率高,搭配的增值服务也好。 投保星海赢家(龙腾版)保费达到要求,不仅可以享受高端医疗服务、对接保险金信托,总保费≥30万,还可以拿到星堡旅居权益。 总保费≥150万,可以拿到星堡养老保证入住函。 星海赢家(龙腾版)还可以万能账户,保底利率2%,目前结算利率3.95%。 投保的时候可以加上,如果之后有5年左右不用的闲钱,可以存到万能账户里,2%的保底利率是写进合同的。 去年二师姐看银行一再降息,就往万能账户里面存钱了,可以替代定期存款。 03 诚爱一生,二师姐推荐选择保证返还保费。 诚爱一生有5种领取方式:保证返还保费、保证领取10/15/20/25年。 二师姐更推荐选择保证返还保费,收益仅次于星海赢家(龙腾版),也能比预定利率3%的年金险多领一倍养老金。 85岁时,复利收益率也能超过3.5%。 95岁,复利收益率突破4%。 诚爱一生还有一个亮点,支持加保。 比如你投保后,看到新产品收益确实低很多,后悔自己买少了。 通过加保就更划算,是按投保诚爱一生时的利率走,也就是长期下来能拿到3.5%以上的复利收益率。 去年,二师姐首先想到的是往之前投保的增额寿里加保。 但咨询了几家保险公司,很多产品都不再支持加保,然后二师姐就选择把钱存进了万能账户。 但也要注意,加保是有限制的: 每年只能加保1次,按投保时年龄计算保费,每年加保不能超过20%基本保额,累计加保不超过基本保额的100%。 诚爱一生背后的保险公司是鼎诚人寿,大家可能相对陌生一些,但实力也很不错。 鼎诚人寿是一家全国性合资寿险公司,注册资本12.5亿,前身为新光海航人寿保险有限责任公司。 2023年第四季度综合偿付能力充足率135%,核心偿付能力充足率95.77%,最新风险综合评级B级。 公司并不小,偿付能力也都达标。 其实国内保险公司的成立门槛都高,没听过的保险公司实力也很强。 投保诚爱一生,总保费≥30万,就可以搭配 “鼎呱呱养老解决方案3.0”。 养老服务主要有这三大板块: 机构养老服务、社区/居家养老服务和旅居养老服务。 集养老、护理、医疗、康复、旅居五位一体,门槛比其他保险公司的养老社区低。 比如新增的“诚光关爱计划”,是和…
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存钱要当心了,一年20多家银行解散
最近在整理最新的银行存款利率,查询银行资料时发现,过去一年居然有20多家银行解散。 今后存钱真要当心了,一定要用对方法,存对地方。 01 解散的这20多家银行,都是村镇银行和农村商业银行这类地方性的小银行。 解散的方式主要是承继、收购和吸收合并,这样的话,解散银行的业务会由接手的银行承接。 如果有在这些银行存钱,影响不大。 也有个别银行是直接退出市场的,比如重庆梁平澳新村镇银行。 处理的方式是把存贷款业务全部清零。 简单来说,就让储户把钱取走或者存入其他银行。 那要是遇到极端,银行破产了,存在里面的钱还安全吗? 这里就要划重点了: 主要看这家银行,有没有上存款保险。 根据《存款保险条例》,万一银行倒闭了,50万以内存在一家银行是安全的。 当然50万以内银行存款安全的前提是——这家银行上了存款保险。 上了存款保险,50万以内的存款才是安全的,否则是没有保障的。 超出50万的部分,能赔吗? 不一定能赔,得看银行清算结果。 今后存钱真的要当心,万一存错银行,可能钱就拿不回来了。 假如恰好把钱存在了没上存款保险的银行,银行又不幸破产了,是没有50万保障的。 就算上了存款保险,最好每家银行存50万以内,这样才是安全的。 这两年银行的变动是真大,2023年9月末,还有3962家银行上了存款保险。 到2023年12月末,就只有3939家银行上了存款保险。 消失的二十多家银行,很可能是解散了。 02 现在安全靠谱的存钱方式,主要就这3种: 1、50万以内的银行存款 定期存款和大额存单,都属于银行存款。 现在国有大行的存款利率都很低,3年期定存利率只有1.95%,5年期定存利率只有2%。 就连大额存单的利率,都降到了2.35%。 四川、大连、江苏等地的一些地方性银行存款利率是很高,但银行解散的风险也很高。 就比如四川,2023年有8家银行解散。 如果是三五年不用的钱,可以存在上了存款保险的银行里。 但二师姐建议不要盲目跟风,理性的去存钱。 2、国债 国债有国家信用做背书,安全性还是可以的。 但利率真是降得太快了,今年有破2%的可能。 如果能抢到,可以存三五年内不用的钱。 太长期的话就不太划算了,比如今年存个5年期的,利率2.5%。 5年到期后,需要重新再存,到时候利率还剩多少真说不准。 3、增额类产品和年金类产品 这两大类产品,都能长期锁定利率。 比如增额类产品,未来能拿到多少钱,都是以现金价值的形式,写在了进合同里。 哪怕未来利率下降,还是按照你投保时的利率计算收益,不用担心资产缩水。 目前第一梯队的年金险,长期复利收益率可以高达3.5%,长期还可以突破4%。 比如星海赢家(龙腾版)和诚爱一生。 这两款产品,都是3月31号不卖了。 目前增额寿类的产品,还有长期复利收益率能高达2.98%的。 比如国联平安如意,这款产品也是3月31号不卖了,而且今天过后就不再接受邮件核保。 我们来看看这款产品有多优秀: 比如25岁女,趸交10万,选择保到100岁。 75岁-80岁,复利收益率可以达到2.98%,是目前收益第一梯队。 如果活到100岁,还可以一次性领884877元满期金。 此时的复利收益率是2.95%,单利收益率高达10.47%。 国联平安如意是一款增额型的两全险。 和普通的两全险不同,这款产品不仅保额和现金价值可以复利增值,活到80岁或100岁还可以领满期金。 选择保到100岁,收益会更高一些。 现在基本上没有2.98%的增额类产品了,国联平安如意收益确实高。 03 国联人寿是国资背景,公司实际控制人为无锡市人民政府国有资产监督管理委员会。 2023年第四季度,核心偿付能力充足率74.42%,综合偿付能力充足率139.14%,最新风险综合评级B级。 国联人寿的赚钱能力也很强,近三年的平均投资收益率高达6.81%,综合投资收益率5.87%,都高于行业平均水平。 产品收益高,背后的保险公司不管是赚钱能力还是背景都很强,可以放心投保。
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结节、三高等带病投保重疾险的机会,小青龙2号、守卫者6号限时放宽了核保
大家还记得吗?之前小青龙2号、守卫者6号限时放宽了核保政策。 这个活动到3月31号就结束了,只剩3天的时间,非标体的朋友们得赶紧关注一下这两款重疾险了。 01 先看小青龙2号,这是一款专门给28天-17岁孩子的多次赔付重疾险。 挑选多次赔付重疾险,有优先级: 不分组>分组(癌症单独一组)>分组(癌症不单独一组) 小青龙2号,128种重疾不分组,最多赔3次。 重疾赔付过一次后,合同依然有效。 过了间隔期后,其他疾病还可以继续赔2次、3次。 现在医疗险技术先进,重疾有很大的几率治愈。 如果患上一种疾病,还有可能祸不单行,再患上其他疾病。 把保障做足,多次赔付重疾险还是很有必要的。 小青龙2号,还自带20种少儿特疾,额外赔120%。 16种罕见疾病,额外赔200%。 另外轻症和中症保障,还有两个亮点。 一是轻症和中症共享赔付次数,共享赔付6次。 二是重疾理赔后,轻症和中症不终止,还可以继续理赔。 比如投保50万保额,保终身,30年交。 0岁女宝,每年只要2000元。 0岁男宝,每年也只要2225元。 只要两千多,就能给孩子买到50万保额,保终身的多次赔付重疾险,性价比很高。 如果孩子因下面25种健康异常,不好投保重疾险,就可以选择小青龙2号。 比如早产儿、足月小样儿: 孕周32-36周,或体重1500-2500g,单体异常由延期6个月减少到3个月;两项异常由延期2年减少到半年。 并且儿保正常,就有机会正常投保。 再比如自闭症,之前是直接拒保的。 现在大于8岁,正常上学,明确排除了颅内器质性病变,就有机会正常投保。 孩子目前性价比高的单次赔付重疾险是小淘气2号,和小青龙2号该如何选? 可以看这篇测评:只要1000多,就能给孩买爆款终身重疾险。 02 守卫者6号是一款适合成年人的多次赔付重疾险,保障责任卷王级别的。 120种重疾,不分组,最多赔6次。 投保50万保额,重疾最多就能赔300万。 另外必选保障还有ICU关爱金。 因非重/中/轻症原因入住ICU病房≥7天,额外赔付30%保额,限1次。 假如投保50万保额,可以一次性拿到15万的ICU住院津贴。 守卫者6号的中症和轻症保障,是可选的。 二师姐建议加上,用到的机会大,价格也便宜。 35种中症,赔6次,每次赔30万。 40种轻症,赔6次,每次赔15万。 假如保50万保额,必选保障+中症+轻症,保终身,30年缴费。 30岁男性,每年只要6865元。 30岁女性,每年只要6275元。 守卫者6号的中症和轻症保障也有亮点: 重疾理赔后,中症和轻症还能继续赔。 大多数重疾险,最长只能选择30年缴费。 守卫者6号最长可以选择35年缴费,可以降低缴费压力。 现在投保守卫者6号,这25项健康异常都有机会正常投保。 比如宫颈原位癌,一般智能核保是直接拒保的。 限时放宽后,如果手术治疗满6个月,复查TCT及HPV正常,通过人工核保,可以责任除外承保。 只不保宫颈恶性肿瘤,其他疾病都正常保障,正常赔付。 有这些健康异常的朋友,可以作为首选。 03 小青龙2号和守卫者6号,本身都是性价比非常高的多次赔付重疾险。 3月31号前还有带病投保的机会,就更是加分项。 很多朋友有结节、三高、乙肝等健康异常,把握住这次机会。 如果有健康异常,拿捏不准能不能投保,记得先咨询顾问老师。 让顾问老师指导自己核保和投保,如果投保不了这款产品,顾问老师也可以根据经验给推荐其他核保宽松的产品。
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家人都需要买长相安百万医疗险,一起买家庭版是不是更划算?
“全家都需要买百万医疗险,是单独买个人版,还是一起买家庭版划算?” 以长相安为例,个人版和家庭版保障内容是一样的。 咱们先看看买家庭版的优缺点,再做决定。 01 投保长相安家庭版百万医疗险的优势: 1、共享免赔额,降低理赔门槛。 百万医疗险大多有1万免赔额,如果投保个人版,每个人都有1万免赔额。 而投保家庭版,一般是一家人共享1万免赔额,等于降低了理赔门槛。 比如2人及以上投保长相安家庭版,就可以共享免赔额。 举个例子: 老王一家三口,一起投保了长相安(家庭版)。 等待期过后,老王生病住院,用社保报销后自费6000元。 几个月后,孩子也生病住院了,用社保报销后自费7000元。 如果单独投保个人版,两份都没达到1万免赔额,百万医疗险没法报销。 而投保家庭版,是共享1万免赔额,老王和孩子住院加起来花了13000元,是可以报销的。 扣掉1万免赔额,可以报销3000元。 这种情况投保家庭版,降低了报销门槛,是很划算的。 2、可以打折,保费更便宜。 很多百万医疗险,如果投保家庭版是可以享受折扣的。 比如投保长相安百万医疗险,优惠力度还是很大的: 2个人一起投保,打95折。 3人,打9折。 4人及以上,打85折。 3、投保和续保都更方便。 如果买个人版,家里有几个人,就需要分别投保几次,之后续保也是。 如果投保家庭版,只需要一次就把全家人的百万医疗险都买了。 不管是管理保单,还是之后续保,都要方便很多。 家庭版不仅保费更便宜,还可以共享免赔额,相当于能少花钱多报销,是值得考虑的。 但大家也要先了解投保家庭版的不足,再考虑要不要选择。 02 投保家庭版百万医疗险的不足: 1、投保门槛更高。 投保家庭版,需要所有人的健康状况,都符合要求。 如果家人身体有异常,可能没法一起买。 有些产品,可能对年龄也有要求。 比如医享无忧惠享版(家庭版): 如果父母年龄≥70周岁,必须和年龄≤50周岁家人同时投保。 2、如果身体不太好,可能影响后续的保障。 有些产品不支持减人,也就是中途单人退出。 比如老王和父母一起投保的家庭版,中途有更好的产品了,老王想退出,换成其他产品。 但父母身体状况不太好,想继续持有。 如果不支持减人的话,要么一家人继续持有,要么一家人一起退出,会相对麻烦。 不过二师姐咨询了,长相安支持减人。 这是长相安(家庭版)减人的要求: 3、可能会共用保额。 比如之前有产品,个人版,是每年200万保额。 家庭版,是5年共享200万保额。 如果一家人投保,保障期间内,万一不幸多人患病,两三年就把200万保额用完了,之后就没了保障。 这种情况,现在的产品不多,但也要注意。 03 家庭版的百万医疗险怎么选? 1、性价比的首选,家庭版长相安百万医疗险。 不仅可以给公公婆婆、岳父岳母投保,家人一起投保最高还能享受85折,省下不少钱。 长相安最高能投保到70岁,对高龄父母也很友好。 家庭版不仅共用1万免赔额,还可以享受无理赔免赔额降低。 如果保证续保期间内,没发生理赔,免赔额每年可以下降1000元,最低可以降到5000元。 但要注意两点: 一是55岁以上投保长相安,需要走人工核保,提供体检报告。 二是投保家庭版时,少儿门急诊医疗金不可以打折。 如果父母年龄在55岁以上,或者有4mm肺结节、心率不超过110次/分的窦性心动过速等健康异常,不好投保长相安。 医享无忧惠享版(家庭版)对部分健康异常更友好,家庭版还支持投保到80岁。 医享无忧惠享版(家庭版),最高能享受7.2折优惠。 2人,95折. 3-7人,9折。 如果有惠民保,基础保障打8折,这也是首款可以享受惠民保折扣的百万医疗险。 如果投保家庭版,同时也有惠民保,能享受7.2折优惠。 但不建议大家为了享受打折优惠,专门去买惠民保。 因为算下来并不划算: 一是如果有惠民保,只在基础保障上打8折,特药不参与打折。 二是如果选择以有惠民保的身份投保,如果没有先用惠民保进行赔付,医享无忧惠享版只报销90%。 医享无忧惠享版也支持无理赔,免赔额可以降低。 保证续保期间内,如果上一年度没有理赔的话,一般医疗的免赔额会降低,每年降1000元,最多能降到6000元。 医享无忧惠享版还自带重疾豁免,有机会少交保费。 如果在5年保证保障续保期间内,不幸确诊了合同里约定的重疾,以后的保费就不用交了,还能继续享受保障。 04 综合考虑: 如果家人身体状况不错,可以考虑一起投保长相安或医享无忧惠享版的家庭版。 这两款产品的保障,家庭版和个人版一样。 家庭版打完折后,能省下不少钱。 而且长相安或医享无忧惠享版都支持减人,全家人一起投保后,中途有人想退出也可以。 投保前可以先预约顾问,让帮忙把把关,看适合投保家庭版吗。
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清明出游、踏青,全家老小意外险推荐!值得买吗?
距离清明小长假的到来,还剩一个星期。 假期旅游热度已经已经提前到来,不管是旅游团的预定,还是高铁、机票的预定,都比往年翻倍增长。 旅游的人多了,交通意外发生的概率也增加了,每个节假日是意外险理赔高发的时段。 因此,在出游前做好意外风险保障很有必要。 今天小马老师就给大家盘点一波,几十元——百元左右就能买到一年的保障,门槛低生效快,现在投保放假时保障就能生效。 成人意外险推荐:小蜜蜂5号 推荐理由: 1、能享受到节假日出行双倍赔付:飞机、铁路等公共交通、自驾乘坐机动车(包括网约车)都能额外赔付。 买了它,日常出行包括坐飞机,就再也不用买意外险了。 2、多场景覆盖:猫抓狗咬、跌打损伤,符合要求都可以报销。 另外,如果在公众场所因为疏忽或者过失,比如在商场不小心撞到别人了,导致第三者受到人身伤害或者财产损失…… 那么,在保障范围内,保险公司会进行相关经济赔偿,包括司法费用。 3、就诊到出院“一条龙”服务:小蜜蜂5号的这次升级,还新增了两项实用的增值服务,包含就医陪诊、住院护工和出院交通的医无忧服务和2h上门家政的家无忧服务。 就算保障期限内发生意外,在外地,或独身一人也能搞定就诊看医。 4、意外伤害骨折保险:如果放假期间出行,不幸因意外导致骨折,小蜜蜂5号尊享版除了能不限社保赔付医疗费外,还能按比例额外给一笔保险金,最高5000元。 比如最常见的胫腓骨闭合性骨折,经手术治疗后,小蜜蜂5号尊享版能赔付5000*25%=1250元。 可以说,小蜜蜂5号把方方面面的意外风险都保到了,是很不错的选择。 儿童意外险推荐:小神童5号 推荐理由: 1、熊孩子监护人责任:如果孩子不小心造成第三者人身伤亡或财产损失,保险公司能负责限额内的赔偿。 不过这个额度不多,只能少量分担一点。 每次事故责任限额3万,每次事故医疗赔偿限额1万/人,每次事故财产损失赔偿限额1000元。 2、不限社保,覆盖场景全面:门急诊、住院都保,0免赔,不限社保范围,100%报销,报销门槛和报销条件都很不错。 除此之外,一些特定情形意外伤害医疗有独立的保额。 比如含吞食异物、外耳道异物、鼻腔异物、呛奶窒息、烧烫伤导致的意外医疗。 最高保额4万,这些儿童意外在节假日期间都频发。 另外,还有意外伤害美容缝合、牙齿修复医疗,比如说,小朋友如果不小心摔倒,磕掉了一块牙,需要去做修复,修复费用可以报销。 3、含意外骨折/关节脱位保险金:这也是个一项很实用的保障,小朋友也是个容易摔倒的群体。 清明祭扫、拜山,小朋友跑来跑去,不小心就骨折、脱臼,这个责任能够按照比例进行给付。 每个部位和骨折类型,给付的比例不同。 比如说:如果是尾骨开放性骨折,给付8%。 4、可扩展高端意外医疗(1次):二级及以上公立医院的特需部和二级及以上私立医院,就诊也能报销! 家长们比较关注的的美中宜和、和睦家、新世纪,都在其列。 最高总保额5万,不限社保,0免赔,报销比例100%。保障期间(1年)内,能就诊1次。 附加上它,保费只贵了几十块! 老人意外险推荐:孝心安3号 推荐理由 1、给父母买意外险好时机:因为给爸妈买意外险,有被保人身份验证过程,爸妈常常不会操作。 大家正好可以趁着清明回乡祭扫期间,帮他们买上,稳稳保一年。 2、骨折脱臼有津贴:冬季,尤其是清明老人上山祭扫,骨折脱臼高发。 孝心安3号计划一,骨折脱臼有最高5000元的津贴,计划三有12000元津贴; 3、异地亲属慰问津贴:如果老人生病,身在异地的亲属慰问有津贴,1000元。还能享受就医陪护1次,病房专护1次,上门基础护理6次,上门医学护理1次,这些产品设计都很有温度。 旅游意外险推荐: 清明正是踏青好时节,也是出游高峰期,有外出旅游计划的,记得备上一份,价格也不贵。 我们可以根据3个旅游场景来选: 1、国内旅游、无危险运动 长途旅游选:慧游游(轻享版),最长可以选15-18天保障期限。 短途旅游选:一日游-慧择旅游保险,只保障一天,性价比较高。 港澳游选:慧旅游-任性游,港澳地区旅游必备。 2、国内旅游、有冒险性户外运动 高危运动选:众行天下-综合户外运动保险,登山、漂流、潜水、飞盘等都能保。 户外露营选:慧择露营意外险,专为露营定制的意外险。 3、国外旅游、想安心畅游 基础保障选:乐游全球 (无门诊版) 旅游意外保险,30万医疗保障,性价比高,两周仅需140元。 全面保障选:“乐游全球”境外旅行保障计划,保障全面,海外就医、证件丢失、航班延误、旅行家居安全……几乎境外旅游可能遇到的各种场景都考虑到了。 以上是清明出游意外险榜单推荐,大家可以根据不同人群和需求选择适合自己的产品。
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大洗牌后,2024年哪款养老年金险、增额寿、分红险值得捡漏?
最近很多朋友应该都发现了: 财富型保险又在经历重大洗牌。 老产品接二连三地下,只要是那种增值速度特别拔尖的,各方面都很突出的产品,基本都面临调整。 挺伤感的,但又不得不保持理性。 为了帮大家在这个关键节点,做好增值和养老的规划,争取到利益还不错的产品。 我重新梳理了一波增额寿和年金险在售的第一梯队产品。 哪些值得入手,直接看产品榜单 值得推荐的增额寿&护理险 增额终身寿的本质,其实是保障身故和全残。 不管投保人什么时候、因为什么原因人没了,保险公司都会赔给受益人一笔钱。 不过,由于增额终身寿有非常可观的现金价值(能拿出来的钱)。 所以也非常适合作为一个攒钱的账户。 尤其是现在,各种投资产品暴雷,增额终身寿因利益确定写进合同,能稳定增长,而大受欢迎。 不过,现在增额终身寿产品变化很快,稍微慢一些,好一点的产品,很可能就买不到了。 所以我抓紧给大家整理了3款当前市场上,增值不错的产品。 (因为护理险跟增额终身寿性质比较一致,都需要重点关注现金价值,因此把护理险放到了一起) (因为护理险跟增额终身寿性质比较一致,都需要重点关注现金价值,因此把护理险放到了一起) *仅供参考,具体测算和产品责任以保险合同为准 仅从增值速度的角度看,目前传世鑫禧钻石版的表现是最好的。 尤其适合追求增值速度的朋友,可以在较短的时间内,拿更多的钱。 不过,不同的人情况不一样,也不能单纯看增值。 可以再看看这3款产品,各有的独特优点: 传世鑫禧钻石版 亮点总结: 1. 增值速度比较快,尤其是中长期,可以看下表格的案例,从40岁开始,现金价值就一路领先,IRR到100岁能达到2.92%。 2. 职业承保范围也很宽,1-6类都可以买。 3. 可以附加一个保底利率为2%的万能账户。 适合谁买 如果你现在比较在意的是,拿钱多,以及考虑以后会增加投入,那么传世鑫禧钻石版会是目前的首选。 星盈家龙腾版 亮点总结: 1. 回血速度快,趸交、3年和5年交,都是5年现金价值超过已交保费; 2. 职业限制很宽,1-7类都可以买,比传世鑫禧钻石版适合的人群更广; 3. 年龄限制也比较宽,60-70岁还能买; 4. 公司背景实力比较强,中外合资公司,背后股东是复星和百年保险集团保德信; 适合谁买: 星盈家龙腾版的长期增值比传世鑫禧钻石版稍微差一些。 不过如果你属于下面几种情况: 想要投入的钱灵活性更高,比如考虑5年左右可能会取用; 60-70岁投保,作为家庭财富传承; 比较看重公司背景,觉得大公司更安全; 那么星盈家龙腾版就比较合适。 中荷岁岁享 亮点总结: 1. 可以抵税(一年2400),对于收入高的人,性价比很高; 2. 起投的门槛低,一年2400块就可以投保,可选的缴费时间也长; 3. 可以给付10种特定疾病和1-3级残疾状况下的护理保险金; 适合谁买: 中荷岁岁享这款产品,单纯的看,比不上前面两款。 不过如果你是想抵扣个税,选择一年交2400,那它的性价比就相当的高。 你的年收入达到9.6万以上,也就是个税税率在10%那一档,那么IRR能很快突破3%(按抵税后计算)。 收入越高,达到的IRR也会越高,最高可以达到10%以上,非常厉害。 所以,综合考虑投保门槛,和抵税后的利益,非常推荐各位工薪族投保。 🌟如果投入的金额比较多,超过1万以上,比较看重中长期收益,选择传世鑫禧钻石版; 🌟如果更看重公司背景,或者是高龄群体投保,选择星盈家龙腾版; 🌟如果投入的金额没那么多,想要抵扣个税,就选中荷岁岁享; 值得推荐的分红险 相比前边固定利益的增额终身寿,分红险是在保证利益的基础,增加了一部分分红。 也就是说,既能保证投入的钱很安全,同时又有机会拿到更多的钱。 所以,分红险可以更好的满足追求更高利益的朋友。 经过前边一轮调整之后,目前我比较推荐的分红险有2款↓ 选择分红险的朋友,必然都是期望,利益更高。 我们直接举个例子,以30岁女,5年交,每年10万来看 先看保证利益↓ *仅供参考,具体测算和产品责任以保险合同为准 虽然分红很诱人,但很多时候,保证部分的利益才能给人安全感。 京福宏运的保证收益,最高达到2.39%,很接近2.5%了,比星福家要优秀一点。 再看分红利益↓ *分红利益不保证,不分年度可能为0,具体测算和产品责任以保险合同为准。 京福宏运的分红利益依然要高过星福家,尤其是到100岁IRR甚至能达到3.78%。 所以,如果直接看增值的速度直接选京福宏运。 但如果关注产品的细节和亮点,会发现最终的选择会有很大差距。 尤其是分红险这种带有不确定分红的利益。 星福家 1. 星福家的公司背景更强大,股东之一的保德信,在分红险经营上的经验更丰富; 2. 过往的分红实现率表现更好,超过10年的分红运营,实现率都在100%以上; 3. 能够对接养老社区,非常适合作为养老规划; 4…
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4月,有哪些增额寿、年金、重疾险值得买?
进入4月,行业政策带来的市场波动逐渐变小,4月才算是2024年真正意义上的新开始。4月开始,除了抓住像星福家这样优秀分红险外,百万医疗、重疾险、意外险等也有不错的产品,4月有不少新品上线。 图源齐欣自制 本月重磅推荐 👉星福家分红险 ✅分红寿险主推产品,可对接高端养老社区,4月产品可能随时调整,大家的推广节奏要加快。 👉岁享金生 ✅支持高龄投保,远期IRR可达2.94%,其中5年交表现最优秀。 👉颐悦无忧(典藏版) ✅前期保单利益好,最快投保第4年现价超已交保费。 👉星盈家(虎啸版) ✅现价增长快,可享复星保德信生态服务。 👉阳光寿C款 ✅可以用来抵扣个税的养老年金,领取灵活且可对接银行数量多。 👉达尔文9号重疾险 ✅保费便宜,首创重疾后轻中症不分组赔付,且被保人罹患重疾后还会退回已交保费,产品预计4月10日上线,敬请期待。 👉i无忧易核版重疾险 ✅齐欣独家首发,健告非常宽松,很适合非标人群及偏好大保司的客群,预计4月8日上线。 👉小青龙3号少儿重疾 ✅创新保障少儿孤独症责任,保费令人惊喜,产品预计4月中旬上线,大家可以期待下。 4月其它主推产品亮点提炼,大家还可见下文: 增额护理/寿险推荐短期缴费推荐 👉【线下】瑞祥人生C款 ✅2000元起投,趸交/3/5年交远期IRR超2.9%,预计4月中旬上线 👉【线下】康爱一生(荣耀版) ✅5年交保单利益位于市场第一梯队,投保第5年现价超已交保费。 👉【线下】岁享金生 ✅支持高龄投保,远期IRR可达2.94%,其中5年交表现最优秀。 现价增长快推荐 👉【线下】诚心如意 ✅3年交推荐产品,最快投保第4年现价超已交保费。 👉【线上】鑫相守(尊享版) ✅太平洋人寿承保,趸交投保第4年现价超已交保费。 👉【线下】颐悦无忧(典藏版) ✅前期保单利益好,最快投保第4年现价超已交保费。 优质保司产品 👉【线下】星盈家(龙腾版) ✅支持1-7类职业,搭配万能账户犹豫期后可追加的优质产品。 👉【线下】星盈家(虎啸版) ✅趸/3/5年交最快投保第5年现价超已交保费,满足条件可享复堡4大生态服务。 👉【线下】福星高照 ✅最高70周岁可投保,满足条件可对接星堡高端养老社区。 分红增额寿推荐 👉星福家分红险 ✅分红寿险主推产品,可对接高端养老社区,4月产品可能随时调整,大家的推广节奏要加快。 👉【线下】悦享盈佳 ✅背靠中国邮政,保司投资能力强,产品保单利益表现好。 👉【线下】福满佳 ✅中英人寿承保,满足条件支持保险信托,可对接养老社区,适合高客群体。 👉【线下】京福宏运 ✅产品分红领取方式多,现金价值位于市场第一梯队,适合北京区域客户投保。 👉【线下】一生中意(龙玺版) ✅产品IP市场熟悉度高,支持隔代/外籍/高龄人群投保。 *分红险保单红利的分配是不确定的,最坏的情况可能是没有分红。 定期寿险 👉【线上】大麦旗舰版A款 ✅基本保额最高可投400万,非标群体也有机会投保。 养老年金推荐大保司承保 👉【线上】太保易添福 ✅太平洋人寿承保,线上养老年金主推。 👉【线上】太平e养添年 ✅太平人寿承保,央企大品牌,养老金领取多。 可对接高端养老社区 👉【线下】岁月有约 ✅分红型养老年金,可对接泰康高端养老社区。 👉【线下】嘉悦人生 ✅支持高龄投保,可对接泰康高端养老社区。 现价增长快年金 👉【线下】八达岭赤兔版 ✅产品形态灵活,可搭配万能账户。 👉【线下】泰悦人生 ✅年金给付时间早,还有高额祝寿金,可对接高端养老社区。 灵活性高养老年金 👉【线下】挚信一生(龙腾版) ✅支持申请减保,保证领取至86周岁前,大单客户补充推荐产品。 教育年金推荐 👉【线上】智慧领航 ✅3000元起投,保至25/30周岁可选,支持保单贷款。 税优养老年金 👉【线下】阳光寿C款 ✅可以用来抵扣个税的养老年金,领取灵活且可对接银行数量多。 重疾险推荐 单次重疾主推 👉【线上】达尔文9号重疾险 ✅保费便宜,首创重疾后轻中症不分组赔付,且被保人罹患重疾后还会退回已交保费,产品预计4月10日上线,敬请期待。 👉【线上】达尔文8号领航版 ✅人保寿承保,健康要求少且保额高,少儿段保障优势高! 👉【线上】小红花致夏版 ✅合计7次轻中症赔付,重疾赔后继续保。 👉【线上】达尔文8号定期版 ✅入门级重疾保障产品,保费便宜。 多次重疾主推 👉【线上】守卫者6号 ✅重疾不分组6次赔付,非重中轻症导致的ICU住院也有机会赔。 👉【线下】康顺人生 ✅重疾不分组3次赔付,产品价格便宜且无三同,性价比高。 👉【线下】如意久久守护2024 ✅可推广区域广,基础责任+身故责任保费便宜。 少儿重疾主推 👉【线上】小青龙3号少儿重疾 ✅创新保障少儿孤独症责任,保费令人惊喜,产品预计4月中旬上线,…
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达尔文9号重疾险抢先预告:重疾理赔后轻/中症不分组赔付,不幸重疾还“免单”!
达尔文系列向来都是重疾险行列的优选产品,市场受欢迎程度、客户口碑都很高,当然了,这个系列本身也很卷。 达尔文8号上线仅几个月,当下正售卖得如火如荼,万万没想到,它居然又要升级了——4月10日,达尔文9号重疾险即将上线! 这次达尔文9号重疾险“玩”得很大: 先是重疾理赔后,轻/中症可不分组赔付; 再是被保人重疾后不仅豁免保费,还退回已交保费! 最后,这款产品保费还很便宜! 目前来看,类似达尔文9号重疾险这样的产品非常少见,甚至可以说没有!补充达8定期版和领航版,为客户人生再多加一层保障。 图源齐欣自制 接下带大家看看,达尔文9号重疾险究竟又多卷。 01 行业突破,更好“赔” 重疾理赔后轻/中症赔付不分组 从达尔文9号重疾险产品形态表的基础责任来看,最大的亮点之一,是重疾理赔后,轻/中症不仅继续有效,还能不分组赔付7次! 图源某重疾险疾病分组列表 以上述疾病分组列表为例,假如小王发生癌症后,又不幸患上了原位癌,以往这种情况下市场上大部分重疾险都是不赔付的,但是如果小王投保达尔文9号重疾险,还可以继续得到赔付金! 达9升级后,重疾赔付后全部轻/中症继续有效,相较同业重疾赔付后仅非同组轻/中症继续有效来说,这属于行业重大突破了,它大大提高了获赔率,仅这一点,达尔文9号重疾险就已经打败市面上的大部分重疾产品了。 02 市场首创,真“免单” 缴费期内发生重疾,交多少钱退回多少钱 和达8相比,达尔文9号重疾险的可选责任也做了升级补充,给到的保障也变得更多: 一是达尔文9号重疾险疾病关爱金,轻症赔付增加至20%基本保额; 二是达尔文9号重疾险多次重大疾病保险金,保障年龄增加至65周岁前:只要在65周岁的首个保单周年日前发生重疾,均能赔付; 三是达尔文9号重疾险创新性新增了“重大疾病保费补偿保险金”责任。 重大疾病保费补偿保险金也是达9的产品亮点之一,通俗来讲,这项可选责任,可以有机会不花一分钱享受达9带来的终身重疾保障。 而重大疾病保费补偿保险金的主要责任内容是:缴费期间内,被保险人发生重疾,赔付已交保费。 也就是说,如果被保险人在缴费期不幸发生重疾,不仅保险公司会豁免剩余保费,还会把已交的保费返回,相当于这份保单没花一分钱,保单还继续终身有效! 太刺激了这项可选责任,保险公司简直是在“豪赌”! 而除了重大疾病保费补偿保险金外,达尔文9号重疾险的可选责任还延续了热门的住院津贴保险金。 根据达8的投保数据显示,住院津贴保险金这项责任深受喜爱,假如60岁前未发生重疾,60岁后无论大病小病,只要住院都能得到赔付,完全不用担心保费白交。 如果附加上住院津贴保险金,整个生命周期达9都能提供保障了。 03 保额高,保费便宜 热门责任30万保额仅需百余元 看完达尔文9号重疾险形态,先对达尔文9号重疾险亮点做个小结: 1️⃣基础责任中,重疾后轻/中症不分组赔付,该保障市场少有; 2️⃣创新性提出重疾保费补偿金,缴费期内,被保险人不幸重疾返还已交保费,直接“0元购”达9保障; 3️⃣延续热门责任住院津贴保险金,60岁后不得重疾也有机会获得100%基本保额赔付。 除了以上产品亮点,达9还有一大吸引点:保费便宜。 达尔文9号重疾险保费价格多少钱一年?以基础责任为例,30岁客户选择35年交,配置30万保额,男/女客户保费如下: 图源齐欣自制 可以看到,30万的保额,女性客户每年缴纳的保费仅2865元,男性客户也才3090元/年,这个价格算是行业地板价了。 目前重疾市场同质化严重,但达尔文9号重疾险本身的差异性非常明显,简直可以说是一股清流。 看得出来此次保险公司的诚意非常足,不仅在基础责任上做了突破,还在可选责任上又做了创新,达尔文9号重疾险保费更是加量不加价! ///重要通知/// 三八妇女节推出的卵巢检测权益活动非常受客户的欢迎,为了让更多女性客户享受到该福利,再次对活动名额进行了扩容!!! 一般情况下,女性客户单独去做相关检测,动辄300-400元,但是女性客户如果以投保人、或被保人的身份,在3月1日-3月31日配置达尔文8号系列产品,且单张保单基本保额≥30万,就能获得免费的卵巢检测名额! 图源齐欣自制 现在活动已经进入尾声,别忘了带上该活动,这种薅齐欣“羊毛”的机会,千万别错过了!
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君龙守卫者6号重疾险,投保前注意这9个重点!附官方投保链接
君龙守卫者6号重疾险,重疾能赔6次,有6大可选责任,保障全面,性价比非常高。 但投保君龙守卫者6号重疾险之前,要注意这9件事: 1、投保年龄和被保人年龄 君龙守卫者6号重疾险年龄限制为: 被保险人年龄:0周岁(出生满28天)-55周岁 投保险人年龄:18-60周岁(含18、60周岁) 2、承保职业 君龙守卫者6号重疾险仅承保职业类别为1-4类职业人员。 3、承保人群 君龙守卫者6号重疾险仅限本人、父母、配偶、子女投保。 不支持外籍人士和港澳台人士投保。 4、健康告知 君龙守卫者6号重疾险有健康告知,询问内容较多,必须通过了才能买。 如果健康告知有异常,就可以尝试智能核保。 提醒一下,如因未履行如实告知义务足以影响君龙人寿承保,君龙人寿有权根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定解除保险合同,对于合同解除前发生的保险事故,君龙人寿可不承担保险责任。 5、交费年限 君龙守卫者6号重疾险交费年期可选:5年、10年、15年、20年、30年、35年。 保险期间与交费年期对应的承保年龄如下: 6、等待期 君龙守卫者6号重疾险投保后,有180天等待期,在等待期内确诊疾病,不予赔付。 所以,在等待期内,尽量不要体检。 7、保额规则 君龙守卫者6号最低基本保额为10万元,且须为1万元的整数倍。 最高投保保额也有限制,具体看下图: 8、君龙守卫者6号重疾险在哪买 首先要知道:只有保险公司可以开发保险产品。 也就是说,保险公司都是源头生产商,不存在“假货”、“A货”等假冒伪劣产品,全都是经过“质检”有保障的。 但不同销售渠道卖的产品不同,如果你问一下身边的线下代理人,可能买不到这款君龙守卫者6号重疾险 因为守卫者6号是君龙人寿和慧择保险网的定制产品,你可以理解为“联名款”。 所以,君龙守卫者6号重疾险官方投保渠道在这里>>>立即查看 当然了,最终承保方还是君龙人寿保险公司,一旦出险,由君龙人寿理赔,慧择保险网协赔,服务更加全面。 9、出险了,如何报案理赔 投保君龙守卫者6号重疾险后,如果出险了,不要慌,只需要4步,就能顺利理赔。 (1)报案 您可通过如下方式报案: ①微信报案:您可通过微信公众号“慧择保险网”-“小马理赔”在线报案; ②电话报案:拨打电话4006-366-366。 (2)提交理赔资料 ①报案成功后,我们会给您发送索赔指引邮件,告知您理赔流程、资料要求及资料递交方式。 ②同时,我们还会给您发送报案短信,点击短信中的链接,可在线查看索赔指引、理赔联系方式、理赔进度等。 ③如您不确定资料是否齐全,可通过短信链接在线上传或拍照发至您的理赔经纪人邮箱,我们将会协助您进行预审,并指引您办理后续索赔。 (3)理赔资料审核 事故责任明确、理赔资料齐全的案件,审核周期为:小马闪赔(如支持)一般为1个工作日,普通类一般为5-7个工作日,重大类一般为20-22个工作日。 (4)领取赔款 理赔款一般在结案后的1-2个工作日可以到账。 在慧择投保的产品,都可以享受理赔协助服务,让你理赔无忧。 总的来说,君龙守卫者6号重疾险还是很不错的的,保障全面,重疾最多能赔6次。 保费便宜,可以媲美单次赔重疾险,性价比超高。
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想在网上买保险,到底靠不靠谱?理赔难不难?适合买短期险?平台倒闭怎么办?
“网上诈骗的事情可多了,买保险一下子就几千块支出,靠不靠谱?出了事情会不会赖账不理赔?” “我知道网上买保险,就是旅游险、意外险这种小额的可以在网上买,长期的那种还是找个代理人稳当点。” 最近保保发现,年后在后台咨询,想要购买保险的用户越来越多了,但多数人对于网上买保险这件事情,还是持有质疑的态度。网上买保险,到底安全可靠吗?今天,我们就来聊聊这个话题: 一、到底靠不靠谱? 一般购买保险的网络渠道具体可以划分为以下几大类: 1、保险公司官网、手机端APP、微信 2、专业互联网保险平台(慧择、新一站、中民) 3、兼业保险平台(携程、去哪儿、途牛) 4、导购类平台(淘宝、京东、天猫、蘑菇街、值得买等,流量分发) 5、互联网保险公司(众安、安心、易安、泰康在线) 截止到目前,大大小小的互联网保险公司不下上百家,大有百花齐放的态势。虽然平台不少,但它们都只不过是保险公司的一个销售渠道而已(如果实在担心,可以上保监会官网查询互联网保险平台的正规性),保单最终是和保险公司签订的,互联网保险平台出具的电子保单和纸质保单具备同等法律效应。 在查收保单后,投保人应在第一时间仔细查看,确认保单所示条款与自己投保前了解的产品条款一致,查看是否有保单号、险种名称、保单生效时间、保险期限、保险金额、被保险人姓名及身份证号等关键内容,看清楚保险公司名称,查看保单印章是否清晰,是否印有该公司的客服电话和保单查询方式。 另一方面,为了确认我们买到的是否是“真保险”,我们可以检验保单的真伪,根据上面的保单号,登录相应的保险公司官网或是官微、客服电话等查询真伪,就像查询快递单号一样方便。 二、理赔难不难?如何理赔? 网上买保险,大家最担心的还是理赔的问题,并且会陷入一种固有的逻辑:既然最后还是要找到保险公司索赔,是不是当初买保险还是直接在官方渠道购买靠谱点?不仅官方认证而且服务也专业。这种想法只能说too young too simple。 实际上,无论是通过哪种渠道购买,案件最终还是会回到保险公司理赔部门进行处理。但如果通过靠谱专业的第三方网络平台进行理赔申诉,相当于多了一个“帮手”助你理赔。这里你要看清一个“门道”。 传统渠道里,保险代理因为是受保险公司委托,为其销售产品且只能销售该保险公司的产品,所以更多代表的是保险公司的利益;而保险经纪则是站在客户的的立场上,基于客户自身条件,为其规划合适的保险配置方案。 所以不难理解,当意外来临时,理赔常常是用户个人与保险公司之间的博弈,力量悬殊。而当第三方平台出现之后,他们通常会站在用户的角度。 如果保险公司与用户之间出现争议,第三方平台会站在用户的角度,帮他们争取正当的保单权益。比如有些老牌的互联网保险平台,除了资深理赔顾问一对一指导,后面还邀请了律师团坐镇队伍。 《保险法》中对于代理人和经纪人的定义。 那么具体如何理赔呢,在这里特意找了两家互联网保险平台: 慧择网理赔流程 微保理赔流程 从上面三张图我们可以看到,理赔过程不外乎三步:报案、提交资料并等待审核、审核成功后领取赔款,极其便捷。 另外通过互联网保险平台购买保险的一个好处是,一些大的平台通常会与保险公司签订特殊服务条款,诸如理赔绿色通道之类的,那么通过这些平台向保险公司索赔,其案件通常能享受理赔优先权。 三、网上只适合买短期险? 这一点也是目前较为普遍的误区,可以看到网上目前销量最多的大部分还是以旅游、意外险为主的短期险,对于长期险一些人质疑:合同条款比较复杂,线下一对一专人服务能够详细解释,还是线下买安心。 这里只说两个点:1、找代理人几乎买不到消费型保险(消费型保险佣金低,要饿死代理人的节奏),大多数代理人为了生存,只能奔着返点高的保险为客户做方案;2、近两年来,保险公司的营销员规模迅速扩张,依靠“人海战术”拉动个险业务。 这导致2016年保险营销员的主动离职率高达34.25%,是主动离职率最高的职业。 想想看,长期险的保单是要陪伴你数十年的,出现理赔时你的保险代理人还在不在岗位上呢?之前在线下承诺你可以赔付的情况有了争执还能到哪里去对质呢? 在网上比较靠谱的是,所有与在线顾问的沟通记录(电话录音、在线客服聊天)都能留存。 说实话,顾问要是“跑路了”,抓着这些“证据”保保还是放心一点的。 四、平台倒闭怎么办? 上面已经说到,平台只是销售渠道,最终我们还是要回到产品所属的保险公司的,所以平台倒闭与否并不影响保单的服务。那么有人会追问:既然如此,那保险公司倒闭了怎么办? 这一点国家已经作出了明确规定,如下图: 国家给出的解释就是:即使保险公司倒闭了,也会有别的保险公司接盘,你的保单也会由其他保险公司受理,所以不会影响自身权益,更何况新中国成立至今,没有任何一家保险公司倒闭过。 五、写在最后 这几年随着资本的介入越来越多的互联网保险…
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众民保、i无忧2.0,便宜又宽松的重疾险厉害了!有缺点吗?
重疾险的健康告知很严格,仅次于医疗险。 让想买又买不了的朋友很痛苦。 最近,小马老师捞到了健告宽松、保费便宜的重疾险-众民保、i无忧2.0,来给大家分享~ 在此之前,先打个预防针。健康告知是保险公司的控制赔付率的重要工具,健告宽松就意味着赔付率更高。 所以想要又宽松、又便宜、又全面的“完美”产品,基本是不可能的。 咱们要有合理的预期~ 健告超宽松的重疾险 就是这款众民保重疾险,是一款1年期重疾险。产品保障非常简单,只有重疾保障。 最多可以赔5次,每次(组)能赔100%基本保额(每个保单年度最高赔付2次,连续投保累计最高赔付5次)。 给大家详细讲讲这款的特点: 1 承保条件宽松 ① 最高70周岁可投。 ② 无职业限制。 ③ 健康告知仅有3条。 前面2点就不赘述了,这款的健康告知有多宽松? 整个健康告知就2条: 向下滑动查看所有内容 主要询问了过去6个月的检查异常、过去2年的住院/手术治疗、过去5年的特定疾病。 三高(高血压、高血脂、高血糖)、结节(无需住院/手术)完全没有询问,可以直接投保。 另外,精神类疾病也没有问询。 即使甲状腺结节、乳腺结节做了手术,满足3里面的条件,依然可以投保。 有一点要注意,虽然它本身健告够宽松,但没有智能核保,如果出现了健康告知里问到的情况,是不能投保的。 2 便宜,家庭单能折上折 产品每年保费最低49元,即使60岁以上,保费也不超过2000元(首次投保)。 如果是和家人一起投保,家庭单还能享受折扣,2人一起投保95折,3人及以上则可享受9折。 如果是投了众民保医疗险的老朋友,还能享受折上折(折了之后9折)! 3 缺点也很明显 ① 保额低:最高20万保额(持有众民保·医疗险且未出险重大疾病的老朋友可提高到30万)。年龄越大,最高保额越低,比如60岁只能买到10万保额。 ② 保障少:没有中轻症保障。 ③ 一年期:每年都要再投保,如果产品停售则无法再投。比长期重疾险产品少些安全感。 所以说,众民保重疾险的定位非常明确。主要适合3类人: 年龄较大,投不了别的重疾险(一般重疾险投保年龄上限在55-60周岁,众民保最高70周岁可投)。 2. 健康原因,投不了别的重疾险。3. 高危职业,重疾险选择少(一般重疾险承保1-6类,众民保无职业限制)。不过有一说一,跟现在市面上的“王牌产品”比,众民保重疾险的保障还是少了些。算是个保底选择(别的真的投不了了,选它)。如果你想要更全面的重疾险,可以先选择试试下面这款。单次赔重疾险:i无忧2.0单次赔重疾险:i无忧2.0聊到比较宽松的重疾险,i无忧2.0重疾险肯定有姓名。1-6类职业可投,可保定期或终身。健康告知和核保宽松(但跟众民保重疾险比不了),po出来给你们看看:向下滑动查看所有内容 健康告知是有点长,不过还是比一般的重疾险要宽松了。 具体宽松在3个方面: ① 健康告知不询问检查异常 i无忧2.0重疾险不问询检查异常,比如窦性心律不齐,大部分重疾险都需要进入到智能核保,i无忧2.0可以直接投保。 此外,健康告知没有问到【甲状腺炎、甲状腺功能亢进、甲状腺功能减退、甲状旁腺功能异常、痛风、高脂血症】,可以直接投保。 ②例外事项均可投保 例外事项,也就是说即使有【例外事项描述异常】,也可以直接投保,无需告知。 i无忧2.0重疾险例外事项非常多,对于乙肝、甲状腺结节、子宫肌瘤等格外友好,只要符合要求就有机会标体投保。 比如子宫肌瘤,大部分重疾险都需要核保,甚至还需要走人核,而i无忧2.0无其他异常可以直接标体投保。 ③ 核保宽松 如果健康告知有异常,就可以尝试智能核保,重点提2个点: 肺结节,符合一定要求有机会标体承保或除外承保,而大部分重疾险则直接拒保。 甲减,符合一定要求也有机会标体承保,而大部分重疾险除外或直接拒保。 此外,像乙肝、青光眼、三尖瓣反流或关闭不全、子宫肌瘤、胆囊结石、1级高血压等,符合要求i无忧2.0重疾险都有机会投保。 当然,每个人的身体情况不同,一篇文章肯定无法都兼顾。 如果你觉得自己走核保太麻烦,或担心有纰漏,需要核保协助或投保建议,可以咨询顾问老师
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中荷岁岁享税优险:能抵税,工资越高越划算!
最近很多朋友过来问税优险,比较好的产品是中荷岁岁享税优险。 税优险政策有一些新的变动,简单给大家回顾一下要点: 1 拓展了新险种 以前能抵税的健康险,只有一个医疗险。 但2023年8月1日后,购买税优的长护险、重疾险等,也能享受税收优惠了。 2 投保门槛更低了 新的税优健康险,对既往症和老年人群体会更友好。 税优医疗险,本人投保的,即使有既往病也不能拒保,但可以设置匹配的保障方案,定价也会根据不同方案进行调整。 而税优护理险和疾病险,没啊、有强制要求不能拒保,但都鼓励针对既往症和老年人人群开发产品。 并且,税优医疗保险产品赔付率做了限制。连续3年综合赔付率指标低于精算假设80%,就要采取调整改进措施。 (图源:《通知》) 这么要求,也是为了让赔付率维持在合理的水平。 既给带病群体开了投保的口子,也给了保司合理的定价权,没有做一刀切的方案。 3 可以给家人投保 以前的税优健康险,只能给自己投保。但家里的老人,让他们自己投保,不仅步骤复杂,还容易操作错。 2023年8月1日后,可投保对象扩宽了,可以给父母、配偶、孩子买了。 给家人买的税优险,也可以算到投保人的税优额度里(2400元/年)。 4 合作保司有门槛 《通知》里明确:符合以下条件的人身保险公司可开展适用个人所得税优惠政策的商业健康保险业务。 (一)上年度末所有者权益不低于30亿元; (二)上年度末综合偿付能力充足率不低于120%、核心偿付能力充足率不低于60%; (三)上年度末责任准备金覆盖率不低于100%; (四)具备符合要求的业务管理系统,并与商业健康保险信息平台完成系统对接。 主业突出、业务发展规范、内部管理机制健全的健康保险公司,可以不受本条第一款限制。 相当于,要求实力雄厚的保司,才能承保税优健康险,也让我们消费者更放心投保。 当时政策刚刚出台,也没有配套的产品出来,所以这个话题晾了很久都没有后续。 这不,最近相关的产品来了~今天出场的是中荷岁岁享税优险。 我们一起来看看,这类产品有没有必要买 ↓ 岁岁享税优险由中荷人寿“出品”,本质是一款护理保险。 承保年龄0-70岁,支持7种缴费期,最长可以交至55岁(限女性)、60岁(限男性)。 保障很简单,就2种: 1、护理保障 因意外达到1-3级伤残,或者罹患10种特定疾病(严重脑中风后遗症、严重阿尔茨海默症、多个肢体缺失、严重脑损伤、严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症、严重原发性帕金森病、双目失明3周岁以上理赔、严重特发性肺动脉高压、瘫痪、严重运动神经元病)导致失能,可以获得赔偿。 2、疾病身故 其他的规则,可以看下面这个表格: 可能会有人疑惑,中荷岁岁享税优险这款税优的护理险,跟我们之前介绍过的护理险比,有什么优势? 首先,它能抵税!扣除限额是2400元/年。 收入越高,能省的税就越多,具体可以参考下表: 然后,我们重点关注一下保单利益,你会发现亮点。 举个例子: 30岁男性,10年缴费、年缴2400元,抵税之前。 向下滑动查看所有内容 用现金价值来算IRR,最高也不超过2.7%。 但别忘了,它可以抵税,假如税率20%,那么每年可以抵税2400*20%=480元,相当于每年少交一点保费。 那么,把这个算进去的话,IRR就变成: 向下滑动查看所有内容 再用现金价值来算IRR,中间长达20年,IRR都保持在3%以上。 这就开始有点香了! 而且税率越高,买它越划算。给大家做个对比表看看: IRR最高能达到10%以上,非常亮眼! 总的来说,在现在这个市场环境下,中荷岁岁享税优险这款的优势多多。 给大家总结一下: 1、可享税优政策:缴费期内,每年都可享受免税额度,年度最高可减免应税额是2400元,最高每年可节税1080元。 2、资金规划灵活:有多达7种缴费方式可选,减保写进合同。不过大白最推荐10年缴别,缴费期内可以享税优政策,缴费期满就“返本”。 3、投保流程便捷:无需开立资金账户,无投保地区限制,减保取现时也无需交税。 4、补充护理保障:不管是意外还是特定疾病导致的失能,都能获得赔偿。 具体买了之后怎么抵税,操作也很简单。 另外,现在有个限时福利: 在2024年5月31日前投保,保单为5年缴及以上的年缴保单,就可以享受一份健康体检服务。(体检服务的有效期为保单过犹豫期后1年内。) 其实中荷岁岁享税优险这款产品,可投保的保费还挺高↓ 但大白还是建议大家,每年交2400元就好。多交的部分也抵不了税,意义不大。 如果想要享受更多税收优惠,则可以搭配其他抵税产品(比如个人养老金里的养老年金等),省钱和保障两手抓~ 每年3月都是退税节点,合理规划省下几千的税不是问题。